Снижение ставки по ипотеке под 6 процентов в 2020 году (последние новости)

Снижение ставки по ипотеке под 6 процентов в 2020 году (последние новости)

Рост цен на жилье в 2020 году практически нивелировал выгоду от снижения ипотечных ставок для заемщиков. Кто действительно смог заработать на инициативе президента?

В апреле 2020 года, когда стройка была полностью остановлена, а все потенциальные покупатели жилья сидели на карантине из-за пандемии, российский президент Владимир Путин объявил о запуске льготной ипотечной программы для покупки новостроек под 6,5% годовых. По охвату и ставкам программа стала беспрецедентной, и после снижения требований к первоначальному взносу в банки хлынули желающие купить квартиру в кредит.

Однако вскоре практически всю выгоду от снижения ставок для покупателей жилья «съел» рост цен на недвижимость, который, несмотря на снижение доходов населения, оказался гораздо выше фактической инфляции. Так, по данным аналитиков «Авито Недвижимость», цены на новостройки в крупнейших городах выросли в среднем на 19% по итогам 2020 года.

Если в начале прошлого года средний платеж по ипотеке снижался, то в апреле он резко подскочил и продолжил расти. С июля ежемесячные ипотечные платежи стали превышать аналогичные показатели предыдущего года, а в ноябре заемщик в среднем платил уже на 14% больше, чем в том же месяце 2019 года. Где же тут выгода для россиян?

Снижение ставки по ипотеке под 6 процентов в 2020 году (последние новости)

На чем росли цены?

В росте цен на недвижимость есть объективная причина — рассинхронизация финансового и строительного рынка, объясняет управляющий директор розничных кредитных продуктов Райффайзенбанка Андрей Спиваков. На первом в 2020 году стремительно падали ипотечные ставки, а на втором сокращался объем предложения.

Средневзвешенная ставка по выданным ипотечным кредитам к концу года достигла 7,36% годовых. Для сравнения: на 1 января 2020 года она составляла 9%.

Произошло это не только благодаря запуску госпрограммы под 6,5% годовых, на которую в разные месяцы приходилось от 20% до 30% ипотечных выдач, но также из-за снижения ключевой ставки. С начала года регулятор опустил ее на 2 процентных пункта, а с июня 2019 года — на 3,5 п. п.

Это не только увеличило спрос на жилье со стороны ипотечных заемщиков, но и повысило инвестиционную привлекательность жилья на фоне рекордно низких ставок по депозитам и введения налога на вклады физических лиц с 2021 года, отмечает управляющий директор компании «Метриум» Надежда Коркка.

Влияние оказало и ослабление курса рубля, которое вызывало дополнительный интерес к первичному рынку, добавляет заместитель директора по продажам ГК «Гранель» Сергей Нюхалов.

В результате спрос на новостройки в 2020 году, по данным аналитиков «Авито Недвижимость», вырос на 23% в среднем по России. Из крупнейших городов значительнее всего вырос спрос в Москве и Екатеринбурге — в 2,5 раза.

Снижение ставки по ипотеке под 6 процентов в 2020 году (последние новости) Снижение ставки по ипотеке под 6 процентов в 2020 году (последние новости)

В то же время предложение на рынке сокращалось. Девелоперам нужно 2—3 года, чтобы выйти на стадию котлована, объясняет Спиваков.

«В итоге сегодняшний объем предложений был запланирован еще в 2017—2018 годах, а это были сложные времена для застройщиков, и многие проявили излишнюю осторожность.

Кроме того, по отрасли ударила приостановка работ в марте — июне: с учетом обычных темпов строительства можно сказать, что за это время можно было построить порядка 30 этажей», — говорит он.

По данным «Авито Недвижимость», в IV квартале 2020-го предложение на рынке новостроек снизилось на 9% по сравнению с аналогичным периодом 2019 года.

Больше всего рынок сократился в Севастополе (на 58%), Омске (минус 46%) и Симферополе (минус 45%). Снижение предложения на рынке новостроек подтверждают и данные Росстата. В целом за 2020 год в стране ввели в строй 75,5 млн кв.

м жилья (без учета домов на участках для ведения садоводства) — это на 5,9% меньше, чем годом ранее.

Как следствие, цены на новостройки выросли. При этом наиболее ощутимое подорожание за год было зафиксировано в течение последнего квартала — цены поднялись на 10%, а в годовом выражении (IV квартал 2020-го к IV кварталу 2019-го) их динамика стала еще более существенной — плюс 19%, отмечают в «Авито Недвижимость».

Снижение ставки по ипотеке под 6 процентов в 2020 году (последние новости)

Хороший год. Для застройщиков

Очевидным выгодоприобретателем роста цен на первичную недвижимость стали девелоперы. Несмотря на кризисный год и приостановку стройки в период карантина, им удалось нарастить продажи и выручку.

Например, крупнейший девелопер жилья в России ГК «ПИК» в 2020 году увеличила объем продаж недвижимости на 42% в денежном выражении и на 20% по площади.

Продажи группы компаний «Инград» выросли на 28%, ЛСР — на 12%, а выручка ГК «ФСК» увеличилась за год на 15%.

Застройщики пока не опубликовали данные о прибыли по МСФО за 2020 год, однако определенные выводы можно делать уже по результатам первого полугодия. Так, у «ПИК» за шесть месяцев 2020 года прибыль возросла на 87%, у ЛСР — на 38%, а у Setl Group увеличилась более чем в два раза.

Стройматериалы и строители тоже в плюсе

Вместе с конечными ценами на жилье росла и себестоимость строительства. Дело в том, что вслед за возросшим интересом к недвижимости увеличился спрос девелоперов на строительные материалы, что в совокупности с восстановлением экономики Китая и увеличением импорта железорудного сырья привело к росту цен на арматуру и прочий прокат, объясняет эксперт «БКС Мир инвестиций» Дмитрий Пучкарев.

«Металл составляет ощутимую часть себестоимости строительства. Таким образом, удорожание металлических стройматериалов стало одной из причин стремительного роста цены жилья», — констатирует аналитик.

Подъем цен на стальную продукцию, используемую в строительстве, начался после прохождения острой фазы распространения коронавируса в марте — апреле, но наиболее заметный рост произошел в конце 2020 года, отмечает Пучкарев. За последние три месяца цены на горячекатаный прокат в Москве выросли в среднем на 40—50% до 50—52 тыс.

рублей за тонну, фасонный прокат у металлотрейдеров подорожал на 20% до 46 тыс. рублей за тонну, а арматура в рознице — на 60% до 52 тыс. рублей. А в Вологодской области, например, арматура в конце прошлого года и вовсе стоила примерно на 108% дороже, чем летом.

Такие резкие скачки цен на строительную арматуру объясняются среди прочего серьезным дисбалансом цен на мировом и российском рынке: производителям выгоднее поставлять продукцию за рубеж.

«Это спровоцировало резкий рост экспортных поставок у всех производителей стали в РФ и, как следствие, формирование дефицита строительного проката на внутреннем рынке», — говорит директор департамента финансов ГК «Инград» Петр Барсуков.

Кроме того, себестоимость строительства росла из-за увеличения издержек на соблюдение санитарных норм на стройплощадках. Так, в «Инград» затраты на содержание одного рабочего увеличились на 20 тыс.

рублей ежемесячно. Сами рабочие увеличили расценки на свои услуги из-за дефицита специалистов, вызванного закрытием границ. По словам Петра Барсукова, в среднем зарплаты строителей выросли на 30%.

Без льготной ипотеки банки не досчитались бы десятой части прибыли

Выгоду от ипотечной госпрограммы получили и банки. Кредитные организации, участвующие в выдачах ипотеки с господдержкой, получают субсидию к льготной ставке, что частично компенсирует им снижение доходности.

Во второй половине 2020 года выдачи ипотеки в России почти каждый месяц ставили новые рекорды, а всего за год россияне взяли порядка 1,7 млн ипотечных кредитов на 4,2 трлн рублей. Из них, по данным ЦБ, порядка 1 трлн рублей было выдано по программе с господдержкой.

Сами застройщики отмечали, что доля покупателей с ипотекой значительно увеличилась. Например, у ЛСР средний показатель ипотечных сделок вырос с 47% до 64%, у ФСК — с 64% до 70%, а в отдельных проектах — и до 85%.

Банки получают выгоду не только в виде роста ипотечного портфеля и увеличения процентных доходов, но и в виде прибыли от кредитования заемщиков-застройщиков и заемщиков из смежных со строительством отраслей.

Кроме того, банк получают синергетический эффект от продажи новостроек тех застройщиков, которые в нем кредитуются.

«Договоренности с застройщиком-заемщиком, вероятно, позволяют получать банкам дополнительные непроцентные доходы от продажи объектов заемщиков-застройщиков», — допускает старший аналитик банковских рейтингов НРА Надежда Караваева.

Наконец, банки расширяют клиентскую базу, что позволяет им активизировать кросс-продажи и комиссионный доход, даже если ставки по кредитам будут отрицательно влиять на доход, добавляет старший директор группы корпоративных рейтингов АКРА Валерий Пивень.

Тем не менее эффект от льготной ипотеки для кредитных организаций не был таким значительным, как для строительной отрасли. «Банки в меньшей степени смогли воспользоваться ростом рынка ипотеки из-за снижения процентной маржи после смягчения политики ЦБ», — считает аналитик «Фридом Финанс» Евгений Миронюк.

«С одной стороны, банки заработали на ипотеке, с другой — за счет притока средств на эскроу-счетах они недозаработали проценты по проектному финансированию», — говорит инвестиционный директор компании «Тринфико» Артем Цогоев.

Это связано с тем, что ставка по проектному финансированию зависит от наполняемости эскроу-счетов: чем больше застройщик продал будущих квартир, тем дешевле ему обходится кредит в банке.

В 2020 году банки заработали 1,6 трлн рублей, что на 6% ниже прибыли 2019 года. По подсчетам НРА, без программы льготной ипотеки совокупная прибыль банков могла оказаться ниже на 5—10%, в том числе за счет меньшего объема кредитования застройщиков и предприятий из смежных отраслей.

Читайте также:  Выплаты при рождении ребенка в Петрозаводске и Карелии и ежемесячные пособия на детей

Евгения ОГУРЦОВА, Banki.ru

Льготную ипотеку продлили. Что будет с ценами и спросом на новостройки :: Деньги :: РБК Недвижимость

Ипотечную госпрограмму продлили до 1 июля 2022 года с коррекцией основных параметров: ставка вырастет до 7%, предельная сумма кредита снизится и станет единой для всех регионов России — 3 млн рублей. Что теперь будет с ценами на новое жилье?

Снижение ставки по ипотеке под 6 процентов в 2020 году (последние новости)

Primakovshutterstock

Президент России Владимир Путин объявил о продлении программы льготной ипотеки еще на год — до 1 июля 2022 года, — но с коррекцией ключевых параметров. Также будут расширены возможности по семейной ипотеке.

Аналитики и девелоперы рассказали «РБК-Недвижимости», как продление льготной ипотеки в новом виде повлияет на спрос и цены на рынке новостроек.

Путин решил продлить льготную ипотеку на год

Новые параметры льготной ипотеки

Льготная ипотека:

  • ставка по госпрограмме на новостройки увеличена до 7%. Ранее составляла 6,5%;
  • предельная сумма кредита стала единой для всех регионов — 3 млн руб. С июня 2020 года максимальная сумма кредита в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях составляла 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;

Семейная ипотека:

  • семейная льготная ипотека по ставке 6% будет предоставляться на семьи с одним ребенком, если он родился после 1 января 2018 года. Ранее ставка составляла 5%, а кредиты были доступны семьям с двумя и более детьми;
  • максимальная сумма кредита по семейной льготной ипотеке в Москве, Петербурге, Московской и Ленинградской областях теперь составит 12 млн руб., в других регионах — 6 млн руб.;
  • по программе льготной семейной ипотеки можно будет как взять новый кредит, так и рефинансировать существующий.

Опрошенные «РБК-Недвижимостью» аналитики и девелоперы отмечают, что новые условия программы практически сделали ее недоступной для жителей Москвы, Санкт-Петербурга, Сочи и других городов, где стоимость квадратного метра заметно выше, чем в среднем по стране. По их прогнозу, это приведет к снижению спроса на первичном рынке в таких городах.

Уменьшение суммы возможного кредита по льготной программе для Москвы и области может способствовать стабилизации цен на рынке недвижимости и, возможно, даже небольшому снижению, считает руководитель департамента ипотеки агентства недвижимости «Бон Тон» Ольга Шихова.

«В феврале — мае этого года более 70% сделок на рынке были ипотечными.

Сокращение числа первичных обращений к продавцам новостроек вкупе с наметившейся тенденцией по росту объема нового предложения должно привести к замедлению роста цен», — прогнозирует руководитель аналитического центра ЦИАН Алексей Попов.

Сейчас девелоперы стараются вывести максимальный объем предложения по пока еще действующим условиям, а далее займут выжидательную позицию, прогнозирует управляющий директор компании «Метриум» Надежда Коркка. Рост цен, пусть и не столь значительный, как в прошлом году, не приостановится — строительные материалы продолжают дорожать, а дефицит рабочих на объектах сохраняется, объясняет она.

Большого влияния госпрограмма в ее новом виде на столичный рынок уже не окажет — спрос успокоится после 1 июля, цены перестанут ажиотажно расти, и только сокращающийся объем предложения будет оказывать поддержку ценам, отмечает генеральный директор аналитической и консалтинговой компании «Недвижимость-Профи» Денис Бобков. По его мнению, расширение семейной ипотеки окажет большее влияние на рынок новостроек, чем продление льготной ипотеки.

«По семейной ипотеке сумма для Москвы составит уже до 12 млн руб.

, и это позволит частично нивелировать эффект фактического отказа от льготной ипотеки в столице — сейчас в некоторых проектах массового сегмента до 25% сделок приходится именно на такие семьи.

Власти ищут баланс между поддержкой девелоперов и сдерживанием роста цен, и есть все предпосылки для его установления», — говорит Денис Бобков.

По мнению руководителя центра новостроек компании «Этажи» Сергея Зайцева, продление льготной ипотеки в скорректированном виде вполне подходит для адаптационного периода и поддержания спроса.

Эта программа поддержит спрос в городах с доступными ценами на жилье и смягчит шок, который возник бы из-за резкой отмены льготной ипотеки на крупных рынках, поясняет он.

Однако, считает эксперт, необходимо усиливать меры по наращиванию предложения новостроек — иначе подогретый спрос и рост стоимости стройматериалов могут привести к дальнейшему и более быстрому подорожанию жилья.

«Можно сказать, что программу субсидирования ипотеки не продлили, а переформатировали», — говорит гендиректор девелоперской компании «СМУ-6 Инвестиции» Алексей Перлин.

Семьи с одним ребенком, родившимся после 1 января 2018 года, для которых фактически старые условия льготной ипотеки продолжат действовать, составляют примерно две трети покупателей нового жилья в Москве и Петербурге, оценивает он.

В связи с этим спрос будет снижаться плавно — уйдут покупатели без маленьких детей, а также инвесторы, но основное ядро покупательской аудитории сохранится.

По оценке Алексея Попова из ЦИАН, для экономики в целом принято максимально разумное решение — не отменять льготную ипотеку целиком и полностью, усилить адресный характер программы, не заниматься делением регионов на две группы по весьма спорным критериям. Обнародование решения «за три недели до конца текущей программы» не позволило реализоваться волне панических покупок, резких повышений цен, иных панических действий и т. д., считает эксперт.

Не исключено, что в качестве реакции на пересмотр параметров госпрограммы девелоперы начнут запускать для поддержания спроса на новостройки и собственные субсидированные программы, говорят опрошенные эксперты. Наличие таких планов «РБК-Недвижимости» подтвердили в девелоперской компании MR Group — представители застройщика отметили, что ведут переговоры с банками-партнерами.

Снижение ставки по ипотеке под 6 процентов в 2020 году (последние новости)

VPalesshutterstock

Выдача первых кредитов в рамках программы льготной ипотеки на новостройки под 6,5% началась 20 апреля 2020 года. С тех пор, по данным «Дом.

РФ» (оператор программы), банками получено 1,6 млн заявок, 1,05 млн из них одобрены.

С учетом того, что граждане получают одобрения, как правило, одновременно в двух-трех банках, выдачу по состоянию на конец мая можно оценить в свыше 500 тыс. кредитов на 1,5 трлн руб.

  • Установленный лимит выдачи по программе составляет 1,85 трлн руб. (около 620 тыс. кредитов). Использовано уже около 85% лимита.
  • Каждый пятый ипотечный кредит в стране выдается в рамках программы (21% в январе — апреле). В частности, на первичном рынке — свыше 80% всех кредитов.
  • Благодаря программе в жилищное строительство привлечено около 2 трлн руб. средств банков и граждан — этой суммы достаточно для строительства 25 млн кв. м многоквартирного жилья.
  • В настоящий момент ряд крупных банков дополнительно снизили ставки в рамках льготной программы, пытаясь закрепить и увеличить рыночную долю, а также максимально использовать лимиты по программе, отмечают в пресс-службе «Дом.РФ». На конец мая средневзвешенная ставка топ-15 ипотечных банков по программе составила 5,6%.

Выдача льготной ипотеки по банкам и регионам по состоянию на 27.05.2021

Ипотека с господдержкой дешевеет

Снижение ставки по ипотеке под 6 процентов в 2020 году (последние новости)

Максим Стулов / Ведомости

За 1,5 месяца с момента запуска госпрограммы льготной ипотеки на новостройки со ставкой до 6,5% годовых многие ипотечные банки (по данным оператора программы Дом.

РФ, на 4 июня в ней участвовало 55 банков, 31 из которых уже выдает кредиты) сделали условия кредитования лучше предписанных правительством.

В результате три четверти крупных банков теперь предлагают такую ипотеку дешевле 6,5% годовых, а у некоторых ставка ниже 6%.

С середины мая банки – участники госпрограммы один за другим начали снижать базовые ставки льготной ипотеки, а также предлагать заемщикам различные скидки.

Промсвязьбанк в конце мая снизил свою базовую ставку ипотеки с господдержкой на 0,15 процентного пункта (п. п.) до 5,85% годовых, Россельхозбанк– на 0,4 п. п. до 5,9%. Ранее так же поступили Райффайзенбанк, уменьшивший ставку по программе «Ипотека с господдержкой 2020» на 0,31 п. п. до 6,19%, и «Санкт-Петербург», снизивший ставку с 6,5 до 6% для зарплатных клиентов и до 6,25% для остальных.

В Альфа-банке с 5 июня базовая ставка понижена на 0,31 п. п. до 6,19%. «Юникредит банк» на этой неделе объявил о запуске льготной ипотеки по госпрограмме со ставкой 5,9%.

Многие банки подошли к тарифам в новой ипотечной госпрограмме творчески.

 Некоторые не снижают базовые ставки, а вводят разные дисконты при выполнении заемщиком определенных условий, делится наблюдениями руководитель отдела мониторинга банковских продуктов для физических лиц агентства Marcs Наталия Исаенко.

«К примеру, в середине мая Сбербанк ввел скидку к базовой ставке (6,4%) в размере 0,3 п. п. при использовании заемщиком сервиса «Электронная регистрация», банк «Дом.РФ» снижает ставку на 0,4 п. п. до 6,1% при подтверждении дохода заемщика выпиской из Пенсионного фонда России, напоминает она. 

В конце мая «Росбанк дом» предложил клиентам скидку к ставке по программе «Льготная новостройка» 0,5–1,5 п. п. при уплате единовременной комиссии в размере 1–4% от суммы кредита. С учетом этого его минимальная ставка может опуститься до 5%. Такого же рода скидку к базовой ставке 6,49% годовых предусмотрел ТКБ: 1,5 п. п. при единовременном платеже 4,99% от суммы кредита. 

А Альфа-банк недавно решил увязать процент по кредиту с его суммой, которая согласно постановлению правительства не может превышать 8 млн руб. в Москве, Санкт-Петербурге и областях и 3 млн руб. в остальных регионах.

Сейчас банк выдает ипотеку по сниженной ставке 5,99% при сумме кредита от 6 млн руб. в Москве и Московской области, от 5 млн руб. в Санкт-Петербурге и Ленинградской области, от 2,5 млн руб.

Читайте также:  Повторные выплаты 10000 на детей до 16 лет в июле 2020 года: когда будут и кому положены (последние новости)

в регионах и по базовой ставке 6,19% при меньших суммах.

Ряд банков предлагают дисконт к базовой ставке, если заемщик присоединится к договору коллективного страхования вместо заключения индивидуального полиса: «Абсолют банк» – 0,25 п. п., «Возрождение» – 0,5 п. п., ТКБ – 0,15 п. п.

Представители некоторых банков, в частности ПСБ, объяснили снижение ставок желанием поддержать спрос на ипотеку летом. В мае на долю ипотеки с господдержкой пришлась половина поступивших в ПСБ заявок на кредит и треть всех ипотечных выдач. Пресс-служба Россельхозбанка подчеркнула, что банк «отслеживает ситуацию по рынку в целом и стремится сохранить самые привлекательные ставки».

На сегодняшний день льготную ипотеку под максимальную ставку 6,5% среди крупных банков выдают ВТБ, Газпромбанк, «Уралсиб». Пресс-службы ВТБ и «Уралсиба» заявили «Ведомостям», что снижать ставки льготной ипотеки в ближайшее время банки не планирует. Газпромбанк не ответил на запрос. Не собираются снижать их и банки «Возрождение» и «Санкт-Петербург». 

Лидерство в новой госпрограмме ипотечного кредитования захватили Сбербанк и ВТБ. По данным Дом.РФ, к 4 июня на их долю приходилось соответственно 47,4 и 33,8% из выданных заемщикам за время действия программы 77,2 млрд руб. 

Другие банки вынуждены дополнительно снижать ставки льготных кредитов из-за обострившейся конкуренции, считают аналитики. Она существенно выросла в условиях сжатия спроса в апреле, говорит руководитель направления банковских рейтингов агентства НКР Михаил Доронкин.

Ипотека, несмотря на экономический спад, остается одним из наименее рискованных кредитных продуктов, позволяет привлечь клиента на долгосрочное обслуживание и является отправной точкой для кросс-продаж других банковских продуктов, указывает он.

А поскольку условия льготной ипотеки одинаковы для всех банков, то единственное, за счет чего конкретный банк может повысить интерес к себе, – это более низкая ставка, чем по госпрограмме, полагает Доронкин.

За счет большего снижения ставок банки, по-видимому, пытаются привлечь качественных заемщиков, которых в кризис стало меньше, и занять свою долю в ипотеке с господдержкой, считает младший вице-президент агентства Moody’s Мария Малюкова.

Без сниженных ставок им сложнее конкурировать с госбанками, которые исторически являются лидерами на ипотечном рынке за счет большой клиентской базы, рассуждает она.

При этом банки могут предлагать сниженные ставки под покупку жилья у определенных застройщиков, проекты которых также кредитуются в этом банке, добавляет Малюкова.

Если ставка льготной ипотеки ниже 6,5%, разницу государство банку не компенсирует, напоминает директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень.

Но вполне вероятно, что маржинальность таких продуктов достаточна и с учетом комиссионных доходов по ипотечным сделкам (например, отчислений страховых компаний за клиента при оформлении им полиса) позволяет банкам предлагать кредиты по ставке ниже 6,5%, предполагает он.

Тем не менее уверенности в том, что банки продолжат и дальше снижать ставки льготной ипотеки, у экспертов нет.

В отличие от собственных ипотечных программ, где банки будут стремиться и дальше снижать ставки вслед за ключевой, уровень ставок в сегменте господдержки все же определяется политикой конкретного банка и его готовностью жертвовать своей маржей, замечает Доронкин: «Это зависит от ряда факторов, включая наличие определенных договоренностей с застройщиками о компенсации ставки в рамках льготной ипотеки».

Размер программ и ставка могут также меняться в зависимости от того, какой, с точки зрения государства, размер поддержки необходим, добавляет Пивень: «В том числе вероятно и расширение льготных программ». Так и происходит.

Минфин в конце мая внес в правительство поправки, предусматривающие снижение минимального первого взноса по льготной ипотеке с 20 до 15%. Поправки распространяются на программы ипотеки под 6,5%, а также семейной и дальневосточной ипотеки.

ВТБ не стал дожидаться их принятия и с 10 июня снизил первый взнос по ипотеке с господдержкой до 15%.

При запуске программы льготной ипотеки в этом году планировалось, что по ней россияне смогут оформить 250 000 кредитов на сумму более 740 млрд руб. и вложат в жилье 900 млрд руб. кредитных и собственных средств.

Льготная ипотека под 6 процентов в 2020 году

Владимир Владимирович Путин рассказал о запуске новой программы, которая содержит в себе идею льготного ипотечного кредитования. Ставка такого кредитования будет составлять 6%. Ранее льготную ипотеку можно было взять при некоторых условиях. В Москве и Санкт-Петербурге стоимость недвижимости не должна превышать 8 миллионов рублей, а в других регионах страны – не более 3,5 миллиона рублей.

Новые изменения содержат в себе увеличение лимита по максимальной сумме. В Москве и Питере размер увеличен до 12 млн. рублей, а в других регионах — до 6 млн.

Президент отмечает, что на запуск такого кредитования из казны будет выделено более 6 миллиардов рублей.

У В. В. Путина также есть другие предложения, которые он высказал на совещании. Например, государственная компания Дом.рф сможет выкупить недвижимость, которую не приобрели граждане ранее. На реализацию этой идее будет выделено 50 миллиардов рублей.

Также будет возможно субсидирование кредитных ставок для застройщиков. Такое преимущество будет доступно компаниям при условии сохранения рабочих мест и достройки в ближайшее время объекты, над которыми велись работы.

Аналитики подмечают, что самое выгодное из идей президента РФ – ставка льготной ипотеки. У этого процента есть несколько преимуществ. Во-первых, 6,5% — очень выгодная и маленькая ставка. Ниже только у льготной программы «семейная ипотека», которую можно получить многодетным семьям.

У этой ипотеки ставка – 6%, но, конечно, получить такое кредитование сложнее, чем новое. Во-вторых, ставка в предложенной программе сохраняется на весь срок ипотеки. Для многодетных семей такая функция тоже есть, но создали ее далеко не сразу.

Аналитики с компании Дом.рф выдали прогноз 9 апреля, который информировал, что объем выданной ипотеки в 2020 году будет меньше, чем мог быть. К примеру, в 2019 году гражданам была выдано 2,8 триллиона рублей в виде ипотечной помощи. В 2020 же году прогнозируется выдача лишь 2,5 триллиона рублей.

Чтобы поддержать граждан с покупкой новой недвижимостью, Дом.рф предлагал субсидирование ставок по ипотечному кредитованию. Если гражданин возьмет жилье в ипотеку во временном пределе от 2020 до 2021 года, то Дом.рф предлагает ставку в пределах 8%.

Власти должны будут выделить на реализацию такой программы 100 миллиардов рублей из казны. У государственной компании была идея также выкупать недвижимость, не проданную россиянам. Кредитная ставка по проектному финансированию будет изменена, отмечает Дом.рф.

Президент ГК ПИК Сергей Гордеев также говорит о том, что в апреле произошли изменения: резкое падение спроса на недвижимость относительно мая. Цифры действительно впечатляющие: спрос уменьшился на 65%. Гордеев предлагал президенту РФ уменьшить ставку по ипотечному кредитованию в размере 4,5%.

Компанией Frank Media был проведен опрос на тему того, согласны ли банки поддерживать данную программу по уменьшению ставок по ипотеке. Свое желание высказал Сбербанк. В этом банке ставка будет 6,5% с того самого момента, как власти будут готовы выпускать в свет программу льготного ипотечного кредитования, и она войдет в силу.

Также в программе будет участвовать и банк ВТБ. Он сможет помочь правительству в разработке и уточнении всех условий вместе с другими банками и Министерством Финансов.

Анатолий Печатников отмечает, зампред правления ВТБ, заявил, что такая программа поддержит и строительную область, и финансовую.

ВТБ уже начал поддерживать власть с реализацией этой идеи и выделил 84 миллиардов рублей, сделав март рекордным по количеству выполненных ипотечных сделок.

Печатников говорит о том, что значительная часть от всей суммы льготной ипотеки под 6% с выгодными условиями в 2020 году составляет сумма, предназначенная для оплаты жилья комфорт-класса.

Программу подержит, помимо первых двух банков, также Промсвязьбанк. Об этом рассказала руководительница отдела ипотечных выплат ПСБ Марина Заботина. Она говорит о том, что банк с радостью поможет в оформлении льготной ипотеки под 6 процентов с выгодными условиями в 2020 году гражданам в этот трудный период, причем не только многодетным семьям, но и любым другим.

Участниками программы по льготной ипотеке также станут несколько банков, таких как:

Сергей Хотимский, первый зампред правления Совкомбанка, отметил, что их банк абсолютно точно будет принимать участие в этой программе и поддерживать власть.

Банк «Открытие» подмечает, что ставка в 6,5% очень выгодная и привлекательная для граждан России.

Абсолют банк говорит о том, что таких маленьких ставок нет ни в какой ипотечной программе, за исключением Детской ипотеки. Но и здесь новая программа будет выгоднее, так как условия для получения льготного кредитования намного лучше и доступнее.

Игорь Селезнев, руководитель центра ипотечного кредитования банка МКБ заявляет о том, что новая ставка в 6,5% ниже всех значений 2019-2020 года.

Правительство в марте этого года зафиксировало резкий спрос на льготную ипотеку под 6 процентов с выгодными условиями в 2020 году.

По сравнению с мартом 2019 года, в марте 2020 года объем ипотечных выплат вырос на 36% и составил 305 миллиардов рублей.

23 июня Владимир Путин выступил с заявлением о том, что вскоре будет разработана и выпущена в свет новая льготная программа по ипотеке с выгодными условиями в 2020 году.

Читайте также:  Выплаты на детей от 8 до 17 лет в 2021 году: кому положены, как оформить и когда можно подать заявление

Названы "подводные камни" ипотеки под 6,5% — МК

Правительство приняло программу льготной ипотеки под 6,5% годовых, что почти вдвое ниже действующих сейчас ставок. Казалось бы, шаг важный и позитивный, который должен позволить многим гражданам решить жилищный вопрос. Однако, убеждены эксперты, к ипотечному буму сниженная ставка не приведет. У людей как минимум нет средств на первый взноса в 20% от стоимости жилья.

Если у кого и был финансовый запас, то его банально проели в период карантина. Доходы граждан упали, все накопления уходят на выживание, и никакие льготы не заставят подавляющее большинство тратить деньги на что-то иное. В итоге программой сможет воспользоваться не более 5-10% заемщиков, которым посчастливилось не потерять работу и не сократить зарплату.

Премьер Михаил Мишустин подписал постановление о программе льготной ипотеки под 6,5% годовых. Небывало низкий процент будет обеспечен на счет госсубсидий банкам по данной программе. «Ставка не выше 6,5% сохраняется на весь срок кредита, — сообщает пресс-служба кабмина.

— Программа распространяется на жилищные займы до 8 млн рублей в Москве и Санкт-Петербурге и до 3 млн рублей — в других регионах страны». Цена кредита – не единственное ограничение, с которым столкнется заемщик, мечтающий приобрести жилье.

Льготная ипотека будет действовать только до 1 ноября 2020 года, минимальный взнос составит 20%, а тем, кто хочет расширить жилплощадь, о льготе стоит вовсе забыть.

Эксперт рынка недвижимости Академии управления финансами и инвестициями Алексей Кричевский, не ставя под сомнение значимость правительственного решения, выделил проблемные моменты, связанные с льготной ипотекой. «Далеко не везде есть квартиры в новостройках, подходящие по стоимости, — рассказывает он.

— Очень мало квартир в Москве и Петербурге, которые продаются за 8 млн рублей, а в регионах – за 3. Речь именно о тех помещениях, которые подойдут для большой семьи, а именно с этой целью обычно берут ипотеку.

Московская семья с ребенком не купит квартиру в новостройке за те же 8 млн рублей — нормальная двухкомнатная квартира банально будет стоить дороже».

По данным ЦИАН, под требования новой программы льготного ипотечного кредитования подходят только 45% квартир в городах, где проживает от 500 тыс человек. Средняя площадь лотов — 45 кв. м. Это на 25% меньше среднего показателя по рынку.

Принятая правительством программа предполагает, что в ближайшие полгода выдадут до 250 тыс новых ипотечных кредитов. Однако, отмечает Кричевский, из-за ряда ограничений по условиям, сложно сказать, какая цифра получится в итоге. Плюс никто не знает, когда закончится пандемия и как это отразится в дальнейшем на доходах граждан.

Между тем, в 2019 году в России было выдано 1,27 млн ипотечных кредитов — на 14% меньше, чем в 2018 году. Всего в России выдано около 50 млн кредитов, доля ипотечных составляет около 12%.

Другая проблема, стоящая перед желающим получить квартиру по льготной ставке: первый взнос — не меньше чем 20%. В городах-миллионниках, не говоря уж о двух столицах, речь идет о миллионах рублей. У людей просто нет таких средств.

Самоизоляция длится только месяц, но для граждан, которые, к примеру, работали в сфере услуг, источник доходов пропал уже два месяца назад, поэтому все накопления уходят на еду и обязательные платежи.

Те же счастливчики, для кого наличие миллионов рублей – не проблема, давно уже решили свои жилищные вопросы без всяких льгот.

«Не думаю, что мы сейчас увидим какой-то ипотечный бум. Это должен быть заем, с ограничением по сумме до 8 млн рублей в Москве и до 3 млн в регионах России. 20 лет — максимальный срок по кредиту.

Не каждый справится с такими условиями, — говорит директор офиса продаж «БКС Брокер» Вячеслав Абрамов. — Помимо этого, у желающих оформить такую ипотеку не должно быть своего жилья.

Льготная ставка будет недоступна для тех, кто планирует расширение жилплощади».

«Такая ипотека направлена в большей степени на поддержку строительной отрасли. Удешевление ипотеки до 6,5% при поддержке государства привлечёт на данный рынок немалые средства», — считает главный аналитик ТелеТрейд Марк Гойхман. Напомним, средняя ставка по ипотечным жилищным кредитам (ИЖК) составляет 8,7%, по данным ЦБ России на 1 марта.

Руководитель аналитического департамента Amarkets Артем Деев предположил, что благоприятные условия для заемщиков могут быть восприняты девелоперами как повод для увеличения цены на недвижимость.

В конце марта, на фоне ажиотажного спроса населения на покупку жилья, застройщики уже поднимали цены в среднем на 5-10%. В то же время банки охотно пойдут на выдачу кредитов по льготной ставке.

«Банки заинтересованы в привлечении оставшихся «качественных заемщиков», так как доля таких неуклонно снижается, но при этом растет доля заемщиков с высокой долговой нагрузкой и уже отмечено увеличение неплатежей по кредитам», — полагает аналитик.

По прогнозам экспертов, в целом программой сможет воспользоваться не более 5-10% заемщиков из категории тех, кто сохранил рабочее место и чей уровень зарплат значительно выше среднего по России.

Иллюзия выгоды. Льготная ипотека принесёт больше вреда, чем пользы

Мавр Отелло сделал своё дело и может уходить. Но льготная ипотека под 6,5%, сделав дело, уходить не торопится. Программа поддержала девелоперов в кризис, дала строительству рабочие места. Люди купили квартиры по низким ставкам.

 Льготный кредит не уйдёт, потому что властям необходимо выполнять национальные цели – снижать среднюю ставку и поддерживать объёмы строительства. Один из способов это сделать – продлить госпрограмму.

К чему приведёт вторая жизнь льготной ипотеки: росту цен на новостройки, надуванию кредитного пузыря или «пролёживанию» бюджетных денег?

Программа «для всех»

Строительство нового жилья – одна из целей национального проекта «Жильё и городская среда». Ключевое направление – доступное жилье для семей со средним достатком. Как это реализовать, если две трети строящегося жилья берут в ипотеку? Уменьшить ставки по кредитам.

Владимир Путин в 2019 году поручил правительству и Центробанку снизить среднюю ипотечную ставку до 8%. Ставки опустились до минимальных в истории России. В основном за счёт льготных программ, вроде ипотеки под 6% для семей с детьми, дальневосточной и спецпредложений от застройщиков.

Ипотека с господдержкой 2020 не привязана к количеству рождённых детей или региону. mamcompany.ru.

Но в марте—апреле 2020 года события пошли по известному сценарию. Чтобы «спасти» застройщиков в кризис, создали ипотеку с господдержкой под 6,5%. Ставка – ниже средней по рынку на 2−3%.

Никаких дополнительных требований, как привязка к региону или количество детей, не нужно. Есть деньги на первоначальный взнос, стабильный доход, хочешь купить квартиру в новостройке – подходишь под условия.

Выгодная ипотека заканчивается в конце октября. Получается, строительство останется без субсидирования? А тот, кто не успел купить квартиру по выгодной ставке, опоздал?

Официального объявления о продлении пока не было. Вице-премьер Марат Хуснуллин заявлял, что более точная информация появится в конце октября-начале ноября.

Зато известно другое: в 2021 году на снижение ипотечных ставок ниже 8% направят 12 млрд рублей.

Это в 2 раза больше, чем выделили на реализацию программы льготной ипотеки.

Рост цен «съел» ставку

Госпрограмма, конечно, поддержала строительную отрасль и привнесла в неё 500 млрд рублей. Но, вместе с положительным эффектом, «разогналась» стоимость первичного жилья.

С начала года цены на новостройки поднялись на 8%, прокомментировал «Известиям» управляющий директор рейтингового агентства НКР Михаил Доронкин.

А к концу года «первичка» рискует подорожать ещё на 12−15%.

Будет ли заметна экономия при низких ставках и дорогих квадратных метрах? Если дорожает жильё, увеличиваются ежемесячный платёж и размер первоначального взноса.

Пример: в начале года квартира стоила 3,5 млн рублей. Льготной ставки не было. Оформляем ипотеку под 8% на 15 лет с первоначальным взносом 20%. Платёж 26 758,26 рублей. В течение года ставки падали, а цены — росли.

Считаем заново: с учётом повышения цен на 15% та же квартира стоит 4 025 000 рублей. Ставка 6,5%, первоначальный взнос — 20%. Платёж при исходных данных — 28 049,66 рублей. По льготной ипотеке первоначальный взнос может быть ниже.

У стандартных ипотечных программ условиях хуже: по ставке 8% придётся платить дороже. Плюс первоначальный взнос – минимум 20%.

Спрос на доступную ипотеку привёл не только к подорожанию недвижимости. За несколько месяцев застройщики распродали практически все готовые квартиры или объекты с близящимися сроками сдачи. Не получилось ли так, что девелоперы продают вместо того, чтобы строить?

«Пузырь» продолжит надуваться?

Целесообразно ли продлевать льготную программу в кризис? И не чревато ли это «надуванием кредитного пузыря»?

Сейчас банки отмечают, что заёмщики стабильно платят по кредитам с господдержкой. Но на второй волне коронакризиса ситуация может измениться.

Если человек со средним достатком возьмёт льготный кредит, сможет ли он обеспечивать его в будущем? 40% российский семей не смогут позволить себе ипотеку, отмечал генеральный директор «Дом.

РФ» Виталий Мутко. Негативную роль сыграет и подорожание жилья.

Большую часть готовых новостроек раскупили по льготной программе. userapi.com.

В итоге рискует сложиться ситуация: застройщики распродали текущие квартиры, темпы возведения жилья не успевают за спросом. Заёмщики с деньгами потеряли интерес к льготному кредиту и успели вложить сбережения.

А люди со средним достатком не смогут накопить достаточный первоначальный взнос из-за роста цен и инфляции. Ежемесячный платёж тоже не потянуть, а материнский капитал, который используют как стартовый взнос, индексируется не так быстро, как растут цены на жильё.

Получается, что выделенные миллионы просто «осядут» и будут лежать в бюджете программы?

Пока что складывается классический вывод. Если есть средства, выгоднее покупать квартиру сейчас. Тем более, что программа господдержки не обременена дополнительными условиями.

Правда и мифы о деньгах в Instagram

Leave a Comment

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *